Управление доходностью активов

Управление доходностью активов важный момент в принятии решения что, когда и как приобретать, а также это реальная возможность увеличивать личный капитал в разы. Максим Петров дает практический совет как осуществить оценку.

Управление реальной доходностью личных активов
00:03 Активы, не приносящие доход и как, происходит управление доходностью активов. Это важно, потому что здесь вернемся к вопросу с, так называемым, эффективным управлением активами. Максим Петров говорил о показателе цена, деленная на арендную доходность, цена, деленная на прибыль. Должны оценить насколько эффективно распоряжаемся активами. Многие покупают недвижимость. Сложно говорить с вторыми половинками о необходимости продажи недвижимости. Это позволит реально посмотреть на то, какие деньги мы теряем.

00:47 Управление доходностью активов, как это считается? Берете Р – это прайс, цена. Рыночная цена квартиры, за которую можно продать сейчас. На Авито, оцениваете сколько стоит актив в настоящий момент, если быстро продадите. Второй момент оцениваете, за сколько можно сдать. Второй вариант можете позвонить в агентство недвижимости, пригласить риелтора, сказать: хотим сдавать, за сколько можем или продать. Пожалуйста, оцените.

Доходность активов
01:47 Чтобы определить доходность личных активов цену аренды недвижимости делите на ставку годовой аренды.
- Если показатель составляет менее 10 лет, то доходность будет в районе десяти процентов годовых. Чтобы не говорили про доходность актива недвижимости, выгоднее ее сдавать в аренду.
- Если выше 15, то однозначно нужно ставить вопрос о продаже этой недвижимости, потому что можете продать актив и эту же самую недвижимость арендовать, а разницу класть в карман.
- Если 20 и выше это говорит о том, что доходность активов может быть выше при более эффективном распоряжении денежными средствами. То есть, продадите квартиру за десять миллионов рублей, а будете снимать, условно, за пятьсот тысяч рублей в год, в этом случае будете в плюсе. Потому что как минимум на банковском депозите или в облигациях федерального займа доходность будет в районе 8-10%.

03:01 Какая доходность активов? Будет положительная разница 30-50 тысяч рублей в месяц, которые можно будет направить:
- на погашение кредитных обязательств,
- на размещение денежных средств более эффективно.
Поэтому нужно произвести оценку активов и определить доходность. Когда возвращаемся к вопросам что владеем квартирой, автомобилем, мы их прогоняем через призму цена, деленная на годовую ставку аренды. То есть стоит, допустим, вопрос купить супруге автомобиль стоимостью 4 миллиона или взять его в долгосрочную аренду за 50 000 рублей в месяц. Выгоднее за пятьдесят тысяч рублей в месяц брать в аренду, потому что в этом случае это обойдется 700 тысяч плюс ставка аренды в год.

Управление активами
03:55 Если новый автомобиль покупаете. В управлении таким активом выезжая с салона, автомобиль теряет 20% стоимости. От четырех миллионов получается 800 000 рублей, плюс страховка порядка 150 000. Это еще получается девятьсот пятьдесят тысяч рублей, плюс техобслуживание. Соответственно, когда берем в долгосрочную аренду, все эти расходы включены. Поэтому через эту призму управления можно будет соотнести, прогнать свои непосредственно активы: квартира, автомобиль, дача.
04:29 Еще раз управление активами. Для квартиры если показатель цена, деленная на годовую ставку аренды ниже 10, в этом активе нужно находиться: жить, или сдавать в аренду. Если выше 15, то имеет смысл продать и снять сопоставимую квартиру по классу в аренду. То же касается автомобиля, но другие нормативы рассчитываются. Здесь нужно посмотреть, что выгоднее. Управляя оцените активы через показатель цена, деленная на годовую ставку аренды, здесь говорим про активы, которые не приносят прибыль, если нет прибыли, значит, приносят убыток. Другого не дано.

Управление активом квартира. Есть коммунальные платежи, налоги, амортизация, ремонт. То есть в любом случае, если дохода нет, то есть убыток. Поэтому нужно оценить. То же самое касается автомобиля. Амортизация, сопутствующие расходы: страховка, ОСАГО, ТО, бензин, незамерзайка, парковки, все, что с этим связано. Здесь очень важно понять истинную причину, во сколько вам обходится данный актив.

Тематика: Финансовая грамотность